mb-finance.ru
Главная Экономические сплетни Списания денег со "спящих" счетов россиян
Экономические сплетни

Списания денег со "спящих" счетов россиян

Списания денег со

Как предлагает один из российских банков, кредиторы должны иметь возможность списания комиссий и плановых платежей с клиентских счетов, если те не выходят на связь с кредиторами. Предложение оформлено в виде «регуляторной гильотины» ЦБ. При этом о пользе в счет потребителей речи не идет.

Права кредиторов

Так как идентификационные данные клиентов не поддаются обновлению, кредитные организации не способны получать средства даже в счет обслуживания карт.

Права кредиторов в соответствии с положением банка России No 499-П:

  • банки принимают на себя обязанность обновлять информацию о владельцах счетов, как минимум, ежегодно;
  • на то время, пока информация по персональным данным не актуальна, кредитные организации имеют право только принимать и зачислять средства;
  • если клиент не реагирует на запросы со стороны банка, если факты о нем неизвестны, операция по его счетам невозможны без его согласия.

С учетом этого банк вынужден оформить просрочку, что негативно сказывается на интересах каждой из сторон. Банк отчисляет определенные средства себе в убыток, а владелец счета начинает уходить "в минус", из-за чего последний подвергается штрафам.

«Регуляторная гильотина» ЦБ

Проблемные счета российских банков из года в год увеличиваются. В условиях настоящего законодательства банковские организации вынуждены согласиться с неуплатой со стороны клиентов.

Предназначение «регуляторной гильотины» ЦБ — улучшение финансовой деятельности компаний и сокращение законодательных норм относительно финансовых рынков. Но понять все тонкости данной сферы не в силах и посвященные профессионалы.

Кредитные организации должны функционировать в соответствии с «антиотмывочным» законом. При необновленных данных клиентов положены штрафы со стороны контролирующих органов, как заметил руководитель отдела аналитики AMarkets Артем Деев.

Автоматизация списаний

По словам аналитика, право списания комиссий и платежей со счетов клиентов чревато рисками для граждан и ЦБ, поэтому, прежде чем принять инициативу банков, необходимо соизмерить все последствия и подготовиться соответствующим образом:

  • необходим безотказный механизм возврата денег при техническом сбое (к примеру, в случае списания средств за полного тезку);
  • требуется внедрение критериев, в соответствии с которыми регулятор сможет проанализировать, были ли попытки связаться с клиентом со стороны банка;
  • необходима просветительская работа с клиентской базой: владельцы счетов должны иметь представление о том, какие именно данные подвержены актуализации в банке.

По мнению старшего аналитика «Финам» Сергея Дроздова, банки руководствуются собственной логикой, но действуют обоснованно. В договоре с банком прописан пункт о снятии комиссии за обслуживание счета, что происходит независимо от того, помнит ли об этом клиент. Разумеется, со стороны кредитной организации должны быть предприняты действия, чтобы связаться с клиентом. Но если тот недоступен, то и вопросов нет.

Насколько правомерны списания комиссий

Известны случаи, когда при введении дополнительных комиссий со счетов клиентов без предупреждения списывались средства. Такие действия нельзя причислить к правомерным, и в настоящее время они не практикуются. Банки стараются уведомлять о списаниях в счет обслуживания посредством смс.

Как считают аналитики, рационально было бы действие условного предупредительного периода, по завершению которого средства списывались бы независимо от дополнительного информирования клиента. Если человек не может узнать о списаниях по причине пребывания на амбулаторном лечении, то и в таком случае у него должно хватить времени, чтобы получить необходимую информацию.

По словам Сергея Дроздова, фактор мошенничества в данной ситуации не убедителен. Обычно "спящие счета" хранят символические суммы, и вряд ли кто способен забыть о миллионах рублей. В противном случае возможны другие правила. Но таких клиентов относительно не много.

Финансовый аналитик FxPro Александр Купцикевич считает, что если банк не имеет доступа к актуальному номеру телефона клиента, а также к обновленным паспортным данным, то такой клиент не пользуется услугами банка. 

За "брошенные" счета полагаются штрафы и пени, но их число ограничено. Банки намерены максимально упростить для себя процесс списаний за обслуживание. А все доводы о том, что данная мера окажется полезной клиентам, не имеет под собой оснований.